De ce are sens un testament chiar și fără avere mare
În absența testamentului, moștenirea se împarte după regulile legale, în ordinea claselor de moștenitori și cu cotele stabilite de lege. Regulile sunt rezonabile în majoritatea situațiilor și complet nepotrivite în multe altele.
Situațiile tipice în care testamentul schimbă lucrurile: partenerul necăsătorit, care nu moștenește nimic fără testament; copiii din căsătorii diferite; dorința de a lăsa un bun anume unei persoane anume; sprijinirea unui copil cu nevoi speciale; un nepot crescut ca propriul copil.
Testamentul nu privește doar averile mari. Un apartament, o mașină și economiile de o viață sunt, pentru cei rămași, o avere.
Se poate modifica sau revoca oricând, iar ultimul testament valabil prevalează.
Formele valabile în România
Testamentul olograf este scris integral de mână, datat și semnat de testator. Nu costă nimic și este valabil, cu condiția respectării stricte a celor trei cerințe: scriere de mână în întregime, dată completă, semnătură.
Un testament scris la calculator și doar semnat este nul. La fel, unul fără dată.
Testamentul autentic se întocmește la notar, în prezența testatorului, și se înregistrează în registrul național notarial. Este forma cu cea mai mare siguranță: nu se pierde, nu se contestă pe motiv de formă, iar notarul verifică discernământul și capacitatea.
Există și forme privilegiate, pentru situații excepționale, cu valabilitate limitată în timp.
Pentru testamentul olograf, păstrarea contează. Un testament ascuns atât de bine încât nu îl găsește nimeni are exact efectul absenței lui. Depunerea lui la notar, spre păstrare, rezolvă problema.
Rezerva succesorală, limita pe care testamentul nu o trece
Nu se poate lăsa totul oricui.
Legea protejează anumiți moștenitori, numiți rezervatari: descendenții, părinții și soțul supraviețuitor. Ei au dreptul la rezervă, adică la jumătate din cota pe care ar fi primit-o în lipsa testamentului.
Restul, cotitatea disponibilă, se poate lăsa liber.
Un exemplu: o persoană cu un singur copil poate dispune prin testament de jumătate din avere. Cealaltă jumătate revine copilului, indiferent de conținutul testamentului.
Dezmoștenirea completă a unui moștenitor rezervatar nu produce efecte. Testamentul rămâne valabil, dar se reduce în limita rezervei.
Donațiile făcute în timpul vieții intră în același calcul. Un apartament donat unui copil cu ani înainte se ia în considerare la stabilirea rezervei celorlalți.
Ce se poate prevedea, dincolo de împărțirea bunurilor
Testamentul poate cuprinde legate cu titlu particular, adică un bun anume lăsat unei persoane anume, chiar din afara familiei.
Poate desemna un executor testamentar, o persoană de încredere care se ocupă de aducerea la îndeplinire a dispozițiilor.
Poate conține sarcini: o sumă lăsată cuiva cu obligația de a îngriji un animal, de a întreține un mormânt, de a finanța studiile cuiva.
Poate cuprinde recunoașterea unui copil, dispoziții privind funeraliile și, în limitele legii, dispoziții privind organele.
Nu poate cuprinde condiții imorale sau ilegale, iar acestea se consideră nescrise.
Substituția, adică desemnarea unei persoane care primește bunul dacă primul beneficiar nu îl poate primi, este utilă și frecvent omisă.
Costuri, contestare și greșelile frecvente
Testamentul autentic costă, la notar, un onorariu fix, de ordinul câtorva sute de lei, la care se adaugă taxa de înregistrare. Nu se calculează la valoarea bunurilor.
Contestarea unui testament se face în instanță și vizează, de regulă, lipsa discernământului, viciile de consimțământ sau nerespectarea formei. Un testament autentic, cu certificat medical recent atașat la dosar, este foarte greu de atacat.
Greșelile frecvente: testamentul olograf cu dată incompletă; bunul lăsat descris vag; testamentul făcut în comun de doi soți, interzis prin lege; uitarea unui bun dobândit ulterior, care va urma regulile legale; testamentul care nu ține cont de rezerva succesorală și produce ani de proces.
O consultație notarială înainte de redactare clarifică ce se poate și ce nu. Pentru situațiile complexe, cu bunuri în mai multe țări, cu afaceri sau cu moștenitori din mai multe familii, un avocat specializat în dreptul succesoral construiește o structură care rezistă, iar costul lui se compară cu cel al unui proces pe care nimeni nu și-l dorește după.
Situații care cer planificare, nu doar testament
Copilul cu dizabilități, pentru care se dorește sprijin pe termen lung, are nevoie de o structură care combină testamentul cu desemnarea unui tutore și, uneori, cu instrumente de administrare a bunurilor.
Afacerea de familie se transmite prost prin testament simplu, pentru că părțile sociale împărțite în cote egale între moștenitori paralizează deciziile. Actul constitutiv și un pact între asociați rezolvă mai mult.
Bunurile din alte țări urmează, uneori, legea acelor țări. Regulamentul european permite alegerea legii aplicabile, prin testament.
Când se reface testamentul
La căsătorie, la divorț, la nașterea unui copil, la dobândirea sau înstrăinarea unui bun important, la decesul unui beneficiar.
Un testament vechi de douăzeci de ani, cu bunuri care nu mai există și cu persoane decedate, produce mai multă confuzie decât absența lui.
